ACCOMPAGNEMENT PATRIMONIAL DES PARTICULIERS
Épargne, investissements, fiscalité, retraite ou transmission : nous vous accompagnons dans la construction d’une stratégie patrimoniale adaptée à votre situation, à vos projets et à chaque étape de votre vie
01 — Construire son patrimoine
02 — Investir et faire fructifier son épargne
03 — Réduire sa fiscalité
04 — Préparer sa retraite
05 — Protéger et transmettre son patrimoine
UNE VISION GLOBALE
Votre épargne, vos investissements, votre immobilier, votre fiscalité, votre protection familiale et vos futurs revenus sont étroitement liés.
Particuliers
Construire son patrimoine ne consiste pas simplement à mettre de l’argent de côté. Il s’agit de définir des objectifs, un horizon et une stratégie permettant de transformer progressivement votre capacité d’épargne en patrimoine.
Achat immobilier, constitution d’un capital, financement des études des enfants, recherche de revenus complémentaires ou préparation de projets futurs : chaque objectif nécessite une approche différente.
Nous analysons votre situation actuelle afin de déterminer les leviers adaptés à vos ambitions et à votre capacité financière.
Nous pouvons notamment travailler sur :
- l’analyse de votre situation patrimoniale ;
- la définition de vos objectifs à court, moyen et long terme ;
- l’organisation de votre capacité d’épargne ;
- la diversification de votre patrimoine ;
- l’équilibre entre immobilier et placements financiers ;
- l’évolution de votre stratégie au fil de votre vie.
Particuliers
Laisser une épargne disponible apporte de la sécurité. Mais une fois cette sécurité constituée, se pose la question de la valorisation de votre capital.
Il existe de nombreuses solutions d’investissement, avec des niveaux de risque, des horizons et des objectifs très différents.
Notre rôle consiste à déterminer celles qui correspondent réellement à votre situation, plutôt que de sélectionner un placement indépendamment du reste de votre patrimoine.
L’objectif est de construire une allocation cohérente entre rendement recherché, niveau de risque accepté, disponibilité de votre argent et durée d’investissement.
Notre réflexion peut notamment porter sur :
- l’assurance-vie ;
- les placements financiers ;
- l’épargne à moyen et long terme ;
- l’investissement immobilier ;
- la diversification des actifs ;
- l’adaptation du niveau de risque à votre profil.
Particuliers
Réduire ses impôts peut être un objectif légitime. Mais une stratégie patrimoniale pertinente ne consiste pas à investir uniquement pour obtenir un avantage fiscal.
Chaque décision doit d’abord répondre à un objectif patrimonial : développer un capital, préparer sa retraite, investir dans l’immobilier, générer des revenus complémentaires ou transmettre.
Nous étudions votre situation afin d’identifier les dispositifs qui peuvent permettre d’améliorer votre fiscalité tout en restant cohérents avec vos projets.
Nous pouvons notamment analyser :
- la fiscalité de vos revenus ;
- la fiscalité de vos placements ;
- vos investissements existants ;
- les dispositifs de défiscalisation adaptés ;
- l’organisation de votre patrimoine ;
- les opportunités liées à votre situation personnelle et familiale.
Particuliers
La retraite entraîne généralement une modification importante des revenus. Pourtant, il est difficile de mesurer précisément son impact tant qu’on ne s’est pas réellement penché sur la question.
Plus la préparation commence tôt, plus il est possible de construire progressivement un patrimoine capable de générer des revenus complémentaires.
Nous vous aidons à déterminer vos besoins futurs et à mettre en place une stratégie adaptée à votre horizon.
Cette préparation peut notamment passer par :
- une épargne dédiée à long terme ;
- des placements financiers ;
- l’investissement immobilier ;
- des solutions spécifiques de préparation à la retraite ;
- la constitution de revenus complémentaires ;
- l’organisation progressive de votre patrimoine.
Particuliers
Votre patrimoine représente des années de travail, d’épargne et d’investissements. Sa transmission mérite donc d’être anticipée.
Sans préparation, les conséquences juridiques, familiales et fiscales peuvent être très différentes de ce que vous aviez imaginé.
Donation, succession, assurance-vie, protection du conjoint ou organisation de la transmission aux enfants : plusieurs solutions peuvent être envisagées en fonction de votre situation familiale et patrimoniale.
Nous vous accompagnons pour anticiper ces questions et organiser progressivement votre patrimoine en fonction de vos volontés.
Nous travaillons notamment sur :
- la protection du conjoint et des proches ;
- l’anticipation de la succession ;
- les donations ;
- la transmission aux enfants ;
- la fiscalité de la transmission ;
- l’organisation et la répartition du patrimoine.
COMMENÇONS PAR FAIRE LE POINT
Il n’existe pas de solution patrimoniale universelle.
Votre âge, votre famille, vos revenus, votre patrimoine actuel, votre capacité d’épargne et surtout vos projets déterminent la stratégie qui vous correspond.
Le premier rendez-vous permet de prendre de la hauteur sur votre situation, d’identifier vos priorités et de déterminer les leviers qui peuvent être pertinents pour vous.
